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银行从业公司信贷真题详解(三)
2018-04-16 113
银行从业公司信贷真题详解(三)

1、下列行为中,违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规定的是( )。

A.建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查

B.建议客户进行理财产品组合降低风险

C.建议客户根据经常项目交易情况购买外汇

D.建议客户购买国债以减少利息税

【正确答案】A

【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。A选项属于以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议。其他的都在工作职责范围内的活动。

2、《银行业从业人员职业操守》是由( )制定。

A.中国银行业协会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国金融教育发展基金会

【正确答案】A

【答案解析】本题考查职业操守的宗旨。为了规范银行业从业人员的行为,促进银行业的健康发展,中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》,并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。

3、迄今为止,英国金融服务局使用的唯一的风险评估体系是( )。

A.骆驼评级体系

B.气候评级体系

C.ARROW评级体系

D.CLIMATE评级体系

【正确答案】C

【答案解析】本题考查ARROW评级体系。2002年,ARROW体系被正式运用于英国所有金融服务局(FSA)监管的金融机构,包括银行、证券、保险等,这也是迄今为止金融服务局使用的唯一的风险评估体系。

4、实行( )是为了防止不合格的金融机构进入金融市场,保持金融市场主体秩序的合理性。

A.非市场监管

B.现场检查

C.合规监管

D.市场准入管制

【正确答案】D

【答案解析】本题考查市场准入。市场准入是金融机构获得许可证的过程,各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场,保持金融市场主体秩序的合理性。

5、对于不同的金融机构和金融业务,无论审慎监管,还是业务监管,都由一个机构负责监管,这种监管体制称为( )。

A.多头监管型

B.单一全能型

C.伞形监管模式

D.“双峰”监管型

【正确答案】B

【答案解析】本题考查统一监管型的概念。统一监管型:按监管主体数量划分法又称为单一全能型,即对于不同的金融机构和金融业务,无论审慎监管,还是业务监管,都由一个机构负责监管。选项A多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域,分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。选项D “双峰”监 管型,这种模式是设置两类监管机构,一类负责对所有金融机构进行审慎监管,控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管,从而达到双重保险作用。

6、多头监管一般将金融机构和金融市场划分为不同领域进行监督,其领域不包括( )。

A.证券

B.信托

C.银行

D.保险

【正确答案】B

【答案解析】本题考查国际上主要金融监管的体制。多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为 三个领域,分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。

7、下列关于金融犯罪的表述,错误的是( )。

A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

B.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位

C.金融犯罪的主观方面应以非法占有为目的

D.金融犯罪的对象可以是人,也可以是金融工具

【正确答案】C

【答案解析】金融犯罪是一种图利犯罪,其主观方面只能是故意,有的还要求具有非法占有目的。

8、当解散情形出现时,除( )免于清算外,公司均必须进行清算,清理债权债务。

A.公司合并、重组

B.公司收购、重组

C.公司合并、分立

D.公司收购、分立

【正确答案】C

【答案解析】本题考查公司终止制度。解散情形出现时,除公司合并、分立免于清算外,公司均必须进行清算,清理债权债务 

9、( )是描述在一定的置信度水平下(如99%),为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

A.实际资本

B.账面资本

C.监管资本

D.经济资本

【正确答案】D

【答案解析】本题考查经济资本的概念。经济资本是描述在一定的置信度水平下,为了应对未来一定期限内资产的非预期损失 而应该持有或需要的资本金。经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本,即银行所“需要”的资本,或“应该 持有”的资本,而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言,银行持有的 资本数量应大于经济资本。

10、关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系,说法错误的是( )。

A.在资本功能方面,账面资本与监管资本具有交叉,可以用于吸收损失

B.就银行管理角度来看,相对于监管资本,经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求,对银行风险变动具有更高的敏感性

C.经济资本反映的是所有者权益,而监管资本、账面资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念

D.从数量角度而言,账面资本经过一定的调整,可以得到符合监管要求的合格资本,合格资本的数额应大于最低监管资本要求

【正确答案】C

【答案解析】本题考查三种资本之间的关系。账面资本反映的是所有者权益,而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损 失的角度提出的资本概念。



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