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2018年初级经济师金融专业章节预习题:第八章金融风险与金融监管
2018-01-15 0
2018年初级经济师金融专业章节预习题:第八章金融风险与金融监管

2018年初级经济师金融专业章节预习题

第八章金融风险与金融监管



  一、单项选择题


  1、形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计,风险无时无处不在,体现的是金融风险的( )。

  A、可测性

  B、可控性

  C、不确定性

  D、相关性


  2、( )的一种表现形式是“转移风险”,它是指一国政府的政策法规禁止或限制资金转移而对贷款方构成的风险。

  A、市场风险

  B、信用风险

  C、国家风险

  D、流动性风险


  3、形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计是指金融风险的( )特征。

  A、不确定性

  B、可测性

  C、可控性

  D、相关性


  4、下列关于商业银行信用风险的说法错误的是( )。

  A、道德风险是形成信用风险的重要因素

  B、信用风险缺乏量化的数据基础

  C、信用风险具有明显的系统性风险特征

  D、组合信用风险的测定具有一定难度


  5、根据贷款五级分类,商业银行非不良贷款是指( )类贷款。

  A、正常、关注、次级

  B、关注、次级、可疑

  C、正常、关注

  D、次级、可疑、损失


  6、商业银行操作风险管理的第二道防线是( )。

  A、业务条线管理

  B、独立的评估

  C、独立的审查

  D、独立的法人操作风险管理部门


  7、金融监管的首要目标是( )。

  A、效率性目标

  B、安全性目标

  C、公平性目标

  D、经济性目标


  8、存款保险制度最早出现于( )。

  A、中国

  B、美国

  C、日本

  D、德国


  9、《存款保险条例》明确,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币( )万元。

  A、10

  B、50

  C、100

  D、200


  10、实行一元多头式金融监管体制的代表国家是( )。

  A、美国

  B、法国

  C、欧盟

  D、加拿大


  11、( )金融监管体制是指中央和地方都对金融机构或金融业务拥有监管权,且不同的金融机构或金融业务由不同的监管机构实施监管。

  A、集权式

  B、跨国式

  C、一元多头式

  D、二元多头式


二、多项选择题


  1、市场风险主要包括( )。

  A、信用风险

  B、汇率风险

  C、流动性风险

  D、价格波动风险

  E、法律风险


  2、金融风险管理的原则包括( )。

  A、垂直管理原则

  B、集中管理原则

  C、独立性原则

  D、分散管理原则

  E、全面风险管理原则


  3、关于市场风险的说法,正确的有( )。

  A、是指交易对象无力履约的风险

  B、主要包括汇率风险和价格波动风险

  C、具有明显的系统性风险特征

  D、主要源于银行业务操作

  E、自营外汇买卖活动没有市场风险


  4、商业银行不良贷款管理要遵循以下基本原则( )。

  A、分散原则

  B、经济原则

  C、内部制衡原则

  D、可比原则

  E、统一原则


  5、按照风险发生的频率和损失大小,巴塞尔委员会将操作风险分为( )。

  A、内部欺诈

  B、外部欺诈

  C、信用违约

  D、雇佣合同以及工作状况带来的风险

  E、客户、产品与业务活动带来的风险


  6、市场失灵的常见诱因有( )。

  A、金融市场的垄断与过度竞争

  B、金融体系的高风险与强外部性

  C、金融体系的整体性

  D、金融领域的信息不对称

  E、投资者保护


  7、我国现行的金融监管主体包括( )。

  A、中国银监会

  B、商业银行

  C、中国证监会

  D、中国保监会

  E、中国人民银行


三、案例分析题


  1、假设20XX年年末某商业银行的有关指标如下:人民币贷款余额5000亿元,其中,不良贷款余额为50亿元;资本净额200亿元;最大一家客户贷款总额为10亿元;全部关联客户授信为120亿元。


  根据以上资料,回答下列问题:


  <1>、该商业银行的不良贷款率为( )。

  A、0.5%

  B、1%

  C、5%

  D、10%


  <2>、该商业银行的全部关联度为( )。

  A、1%

  B、5%

  C、50%

  D、60%


  <3>、该商业银行单一客户贷款集中度为( )。

  A、0.2%

  B、1%

  C、5%

  D、50%


  <4>、下列有关该商业银行信用风险监测指标的表述正确的有( )。

  A、不良贷款率符合指标要求

  B、单一客户贷款集中度过高

  C、全部关联度指标过高

  D、全部关联度一般不应高于100%



 答案部分

  一、单项选择题

  1、

  【正确答案】 C

  【答案解析】 本题考查金融风险的特征。金融风险的不确定性,即形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计,风险无时无处不在。参见教材P147。

  2、

  【正确答案】 C

  【答案解析】 本题考查金融风险的分类。国家风险的一种表现形式是“转移风险”,它是指一国政府的政策法规禁止或限制资金转移而对贷款方构成的风险。参见教材P148。

  3、

  【正确答案】 A

  【答案解析】 本题考查金融风险概述。形成金融风险的要素和所产生的损失难以完全预计是指金融风险的不确定性特征。参见教材P147。

  4、

  【正确答案】 C

  【答案解析】 本题考查商业银行市场风险管理。信用风险具有明显的非系统性风险特征,C的说法有误。参见教材P153。

  5、

  【正确答案】 C

  【答案解析】 本题考查商业银行风险的管理。贷款五级分类法把银行贷款分成正常、关注、次级、可疑和损失五类,后三类称为不良贷款。因此正常和关注属于非不良贷款。参见教材P154。

  6、

  【正确答案】 D

  【答案解析】 本题考查商业银行操作风险管理。法人操作风险管理部门作为业务条线管理的有效补充,是操作风险管理的第二道防线。参见教材P156。

  7、

  【正确答案】 B

  【答案解析】 本题考查金融监管的目标与原则。金融监管的首要目标是安全性目标。参见教材P158。

  8、

  【正确答案】 B

  【答案解析】 本题考查金融监管的主要内容。存款保险制度能够保护存款者利益,维护金融业的稳定,是银行监管的重要工具,最早出现于美国。参见教材P161。

  9、

  【正确答案】 B

  【答案解析】 本题考查金融监管的主要内容。《存款保险条例》明确,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。参见教材P161。

  10、

  【正确答案】 B

  【答案解析】 本题考查发达国家的金融监管体系。一元多头式金融监管体制以法国为代表。参见教材P164。

  11、

  【正确答案】 D

  【答案解析】 本题考查发达国家的金融监管体制。二元多头式金融监管体制是指中央和地方都对金融机构或金融业务拥有监管权,且不同的金融机构或金融业务由不同的监管机构实施监管。参见教材P164。

  二、多项选择题

  1、

  【正确答案】 BD

  【答案解析】 本题考查金融风险的分类。市场风险主要包括:①汇率风险。②价格波动风险。参见教材P148。

  2、

  【正确答案】 ABCE

  【答案解析】 本题考查金融风险管理的原则。金融风险管理的原则:(1)全面风险管理原则。(2)集中管理原则。(3)垂直管理原则。(4)独立性原则。参见教材P151。

  3、

  【正确答案】 BC

  【答案解析】 本题考查金融风险的分类。A项指的是信用风险。D项指的是操作风险、声誉风险。E项错误,进行自营外汇买卖活动会产生汇率风险。参见教材P148。

  4、

  【正确答案】 BCDE

  【答案解析】 本题考查商业银行信用风险管理。商业银行不良贷款管理要遵循以下基本原则:一是经济原则;二是内部制衡原则;三是统一原则;四是可比原则。参见教材P154。

  5、

  【正确答案】 ABDE

  【答案解析】 本题考查商业银行操作风险管理。按照风险发生的频率和损失大小,巴塞尔委员会将操作风险分为七类:①内部欺诈。②外部欺诈。③雇佣合同以及工作状况带来的风险。④客户、产品与业务活动带来的风险。⑤有形资产损失。⑥经营中断和系统错误。⑦涉及执行、交割和流程管理的风险。参见教材P155。

  6、

  【正确答案】 ABDE

  【答案解析】 本题考查金融监管的依据。市场失灵的常见诱因有金融市场的垄断与过度竞争,金融体系的高风险与强外部性,金融领域的信息不对称与投资者保护。参见教材P159。

  7、

  【正确答案】 ACDE

  【答案解析】 本题考查我国金融监管体制。我国现行的金融监管主体包括中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会。参见教材P163。

  三、案例分析题

  1、

  【正确答案】 B

  【答案解析】 本题考查不良贷款率的计算。不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各类贷款余额×100%=50/5000×100%=1%。不良贷款率一般不应高于5%。参见教材P136。

  【正确答案】 D

  【答案解析】 本题考查商业银行的全部关联度。全部关联度为全部关联客户授信与资本净额之比,一般不应高于50%。该商业银行的全部关联度=120/200×100%=60%。参见教材P153。

  【正确答案】 C

  【答案解析】 本题考查单一客户贷款集中度。单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比,一般不应高于10%。该商业银行单一客户贷款集中度=10/200×100%=5%。参见教材P153。

  【正确答案】 AC

  【答案解析】 本题考查商业银行信用风险管理。根据以上题目,可知选项AC正确。参见教材P153。


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